■年末までにはやくやること 資産形成テクニック■＿
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それでは今週号のスタートです。
11月になり一層寒くなってきました。
年末と言えば、年末調整
という方は少ないと思います。
さて、本日は年末までに
やっておいた方が良いことを！
それは、「ふるさと納税」ですね。
私はまだ、寄付金の控除上限額まで
到達していませんでしたので
昨日、ぽちぽちサイトを開きました。
【ふるさと納税の仕組み】
ふるさと納税とは、
「任意の地方自治体に寄付することによって、
2000円を除く寄付した額が税額控除され、
（限度額有ります）
更に、寄付先の地方自治体から米や肉、
電化製品などの返礼品がもらえる制度」です！
※返礼品は寄付額の30％程度ですが、
コロナもあり値段が下がっている品は
その分安くなっているのでお得なようです。
簡単に言うと
ふるさと納税すると
個人が2,000円を超える
寄付を行ったときに、
住民税と所得税から
一定の税金控除を受けることができます。
つまり
住民税、所得税が安くなる！
という事です。
そして、なんとふるさと納税は
「投資」で利益が出ている方も利用できます！
「株」「FX」「仮想通貨」「不動産投資」
等で利益が出ている方もその分ふるさと納税
を使えるという優れものです。
しかし、税金の控除は上限額もあるため
下記のサイトでシミュレーションをして
上限額を計算してみてください。
ふるさとチョイスHP
https://www.furusato-tax.jp/about/simulation
上記のサイトで年収350万扶養なし、
社会保険金額を入れると約3万円の控除上限額と出ます。
そして、3万円寄付をすると
所得税住民税合わせて28000円が返ってきます。
お得すぎる！
ちなみに、ふるさと納税の当初の思いは・・
多くの人が地方のふるさとで生まれ、
その自治体から医療や教育等様々な
住民サービスを受けて育ち、
やがて進学や就職を機に生活の場を都会に移し、
そこで納税を行っています。
その結果、都会の自治体は税収を得ますが、
自分が生まれ育った故郷の自治体
には税収が入りません！
なので、都会に集中してしまっている税収を、
故郷の自治体に配分していこう。
と、まあ「地方創生」という素晴らしい考え方から
スタートしたものです。
ところが、、
実際のふるさと納税は
１．「ふるさと」と言いながら「どこでもOK」
２．「納税」ではなく「寄付」
名前に納税とかついちゃってるから
ややこしいんです。
「地方創生」に貢献しながら
個人の住民税や所得税が控除されるので
とてもステキな制度なんです！
そして、ふるさと納税の認知度は
約95％あり、実際の利用者も
2020年度約400万人(※人数は下記総務省HPより引用)
を突破したそうです。
※総務省資料
https://www.soumu.go.jp/main_content/000701504.pdf
6-7年前は利用率10％以下で
約43万人(※人数は下記総務省HPより引用)の利用でしたが
急拡大しましたね。
※総務省資料
https://www.soumu.go.jp/main_content/000701504.pdf
当時、ふるさと納税の利用率が低かったのは
住民税、所得税が安くなると会社に目をつけられないか心配・・
やり方がわからないだそうです。
●会社に目をつけられないかと心配
こちらを心配している方は
ふるさと納税の理念を知ると安心するかと思います。
国が、「地方創生」として推進しているので
とってもいい事です。
さらに、項目も寄付控除となりますので
副業などとは誰も思いませんので
安心して大丈夫です。
●やり方がわからない
やり方はカンタンで、
ふるさと納税の専門サイトや
楽天市場(ふるさと納税関係の)
でお買い物をする感覚です。
つまり、ふるさと納税の専門サイトで
お買い物をするだけなのです。
インターネットで買い物をしたことが無い方に
とっては、とてもハードルが高いかと思います。
では、どんなものが購入できるかと言うと
楽天でもふるさと納税サイトをやっているので
そこから人気順を抜粋しますと。
ふるなびHP
1位 黒毛和牛切落し 1.8kg
https://furunavi.jp/product_detail.aspx?pid=434498
2位 お米17㎏ 令和3年産さがみのり
https://a.r10.to/hvBidN
3位 オホーツク産ホタテ玉冷大(1kg)
https://furunavi.jp/product_detail.aspx?pid=128367
食べ物が人気みたいですね。
他にもいろいろあるので
ふるさと納税の専門サイトより
少しだけ抜粋しますと。
ふるさとチョイス ※商品数が多い
https://www.furusato-tax.jp/
ふるなび ※家電等多い
https://furunavi.jp/
とまあ、最近いろいろ出てきています。
私の一番のおすすめは
「楽天市場 ふるさと納税」です。
楽天市場HP ふるさと納税
https://event.rakuten.co.jp/furusato/
※11/11 1時59分までの購入で楽天ポイントが
貯まりやすいキャンペーンを行っています。
エントリー必須です。
【ふるさと納税の注意点】
ふるさと納税の専門サイトで
買い物をするときの注意点ですが
自分はいくらまで買い物ができるか
事前にシミュレーションをする必要があります。
寄付金の控除上限額は
年収や家族構成、お住いの地域によって
異なります。
年収300万円の方と
年収500万円の方
独身なのか既婚者なのかで
受けられる控除が異なるのです。
なので、ふるさと納税をする前に
シミュレーションを必ずしてください。
ふるさとチョイスHP シミュレーション
https://www.furusato-tax.jp/about/simulation
次に、せっかくふるさと納税しても
確定申告、またはワンストップ特例制度の手続きを
行わなければ控除されません。
実は、、国税庁のHPより確定申告でよくあるミスに
ついて、「ふるさと納税の申告忘れ」が
ベスト3に入っています。
確定申告が難しそうだなぁと思う方は
「ワンストップ特例制度」を購入時にチェックを
入れると良いと思います。
ワンストップ特例の要件は以下になります。
ふるさと納税先が5つ以下であること（5つの自治体まで）
確定申告をする必要がない人
寄附金税額控除に係る申告特例申請書を
ふるさと納税先に提出すること
この確定申告不要の制度を利用することで、
住民税が減額されます。
「寄附金税額控除に係る申告特例申請書」
を、ふるさと納税先に提出する必要があるんですが
この手続きをやるより確定申告の方が
私は簡単だと思いますけどね。
ただし、ワンストップ特例の適用に関する
申請書を提出している方でも
医療費控除の適用など何らからの理由で確定申告を行う場合には、
また、ふるさと納税の金額を寄附金控除額の計算に含める必要が
あるのでご注意ください。
医療費控除しちゃうと、
忘れやすいらしいです。
また、冒頭でもお伝えしたように
株・FX等で利益が出た場合でも
この、ふるさと納税を活用できます。
所得税・住民税に対しては「還付・控除」という形で反映されますが、
株・FXで得られた利益に関しては
「控除上限額の増加」という形で反映されます。
詳細はこちらに掲載してあります。
さとふるHP
https://www.satofull.jp/static/merit.php
今年は残り、1ヶ月ちょっとです。
証券口座やふるさと納税がまだな方は
お早めにどうぞ！
それでは、今日も元気で！
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■今日の一言■
ふるさと納税は、はやめに購入せず
ぎりぎりで年末購入すると今年ではなく
来年の適用になる可能性があります。
ギリギリ派はご注意を！
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★勉強会スケジュール カレンダー
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11月の勉強会日程はここからチェック！
https://okaneno-gakko.jp/schedule
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それでは、今日も元気で！
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