■保険を削減 資産形成テクニック■＿
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みなさん、こんにちは。
田島です。
最近、
契約している保険を
見直しています。
終身保険を解約するか
迷っていて、
でも家族のためには
自分が死んだ時のための
死亡保障がないと不安だな～。
とここまで考えた時に
その保険が「払い済み」に
できることを思い出しました。
【保険料の払い済み】
「払い済み」とは
以降の保険料の払い込み
を中止する代わりに、
補償額を減らしながらも
契約を継続できる制度です。
払い済みにした場合、
その時点の解約返戻金を
残りの保険期間の保険料
として充当します。
例えば、
保障額が1,000万円の
終身保険を払い済みにすると、
保障額は500万円などに
減額されます。
その代わりに
毎月保険料を支払う必要は無くなり
そのうえ一生涯の補償は継続できます。
保障額がどれくらい減るかは
払い済みにした時期によります。
契約してからすぐだと、
解約返戻金が少ないため、
保障額が大幅に減ってしまったり、
そもそも払い済みに変更できない
場合もあります。
自分の保険の保障額が
今どれくらいあるのか知りたい方は
契約している保険会社に
問い合わせてみてください。
例えば、死亡保障は
子どもが成人するまで
あればいいかな
という方は、
お子様が成人されたタイミングで
払い済みに変更しても
いいかもしれません。
とはいえ、
全ての保険が払い済み
にできるわけではないので
注意が必要です。
払い済みに変更できる保険は、
終身保険、養老保険、個人年金保険など、
解約返戻金がある保険に限られます。
解約返戻金を元に
保険の保障を組み直すため
解約返戻金がないと払い済みに
できないです。
私は契約して10年経つので
そろそろ払い済みに
変更しようかな
と考えています。
なぜ私が保険の見直しを
しているのかと言うと
そこで削ったお金を
投資に回したいからです！
私の終身保険は月々1万円です。
始めた当初は
まだ投資もやっておらず
満期になったらお金は却ってくるし
貯金代わりになるよと言われて
軽い気持ちで終身保険を契約しました。
そして10年経ち、
投資の知識も増えてきて
今考えているのは
月々1万円の
終身保険を払い済みにして
それはそれで運用を継続しつつ、
そこで浮いた1万円で
投資信託を購入したいです！
新NISA制度も始まりましたよね。
投資の勉強を続けていると、
過去の自分の判断を
見直す時がやってきます。
日々新しい情報も
出てきていますから
定期的に自分の
ポートフォリオを見直して
リバランス（資産の再配分）
することは重要ですね！
また、勉強会でお会いしましょう。
━━━今日の一言━━━
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