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■ツケは売れる 資産形成テクニック■_ 

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こんにちは!三皷です。

4月に入り、暖かくなってきましたね。

 

約4年前に、取引先の会社が

倒産したのを思い出しました。

 

当時は
「入金を待って欲しい」と
言われたので

何かあったのかな~
と、思ったら、、

 

────
倒産が決定しました。
口座は全て弁護士に
預けることになったので
各債権者様に公平に
お支払いされる形になります。
────

 

と、メールが来ました!

 

そこから4年が経過しました。

 

しかし、お金は支払われることは

ありませんでした。

 

税金や他の支払いに優先されて

お金が残らなかったのだと思います。

 

まあ、ウチは少額だったので
仕方がないな~
って、感じに
思っています。

 

ちなみに、
倒産した会社ですが
友人2名で行なっている会社でした。

 

ところが、社長がもう1人の役員と
相談せずに会社名義で別事業をはじめ、、
そこの資金繰りがダメになり
倒産することになったそう。

 

で、別事業とはなんぞやと
思っていたのですが、、
数日経ってわかったのですが
代表者が金貸し業に手を出したそうです。

 

その代表者に問い合わせると
「別事業で、ファクタリング業を
やっていたのですが、
債権回収がうまくいかなくなった。」

 

との返答。

 

【ファクタリング】

 

ファクタリングとは
売掛金という債権の売買取引のことです。

 

※売掛金とは、商品を仕入れたり

サービスを受けたときに

お金を払っていない状態のことで

法人取引では一般的です。

 

まぁ、簡単に言うと「ツケ」です。

 

ファクタリングは

売掛債権を流動化する手法の一つです。

 

※売掛金は債権なので、他社に販売できます。

 

売掛債権の流動化は
お金の支払日より前に売掛債権を
第三者に譲渡することが可能です。

 

そして、次の3つの手法があります。

 

1.売掛債権証券化
2.ファクタリング
3.売掛債権担保融資

簡単に解説します。

 

1.売掛債権証券化
企業は保有している売掛債権を
SPVと呼ばれる法人に
譲渡することで、対価として

資金を受け取ることができます。

 

SPVとは、売掛債権を買取の決済日に
入金される代金を裏付けに証券を投資家に発行し
企業と投資家の仲介役を行うところです。

SPVは信託銀行が行なったりします。

 

2.ファクタリング
企業が売掛債権を譲渡して

資金を受取ることです。

 

譲渡先はファクターと呼ばれる企業です。

(今回の倒産した会社がファクターをしていました)

ファクタリングは
基本相対取引です。

 

ファクターは売掛債権を
投資家に販売せず、
売掛先から回収します。

 

3.売掛債権担保融資
売掛債権を担保にして
融資を受けることです。

 

融資のため、調達した資金を

返す必要があります。

 

売掛債権は売却されず、
債務不履行時の代替手段として
売掛債権が譲渡担保されます。

 

代表者の個人保証や
不動産がなくても、売掛債権があれば
担保融資の可能性があるのが売掛債権担保
融資の特徴です。

 

と、簡単に書きましたが

日銀が
売掛債権流動化について
資料に記載されてますので
詳しく見たい方はどーぞ。

日本銀行HP 4.売掛債権流動化の仕組み
https://www.boj.or.jp/announcements/release_2013/data/rel130910a1.pdf

 

実際、BtoBでの取引は
支払いサイト(お金の支払いまでの期日)が
末締めの翌月末か翌々月末が多いです。

 

資金繰りに困っている会社は
90日も待てない~って
ことになるので
このような
ファクタリング会社(ファクター)に
依頼をします。

 

また、ファクタリングには

4つの種類がありますが

気になる方は調べてください。
https://goo.gl/uDydP4

 

ファクタリング会社への手数料は
売掛債権額の5~30%の手数料と
言われています。

 

個人的な所感ですが、

だいたい平均は20%で

金額が高くなると%が低くなります。

 

例えるとこんな感じです。

1ヶ月後に入金される予定の100万円の売掛債権を、
手数料を20万円支払うことで、
今すぐに80万円を資金化することが可能。

 

今はキャッシングでも20%って
ないので、お金のある会社はよいかもしれませんね。

 

でも、20%の理由はですね
債権譲渡登記の際、
発生する「登記費用」と「印紙代等」
など、、

司法書士の先生にお支払いが
かかってしまいます。

固定費だけでも約10-15万円
かかります。

 

こんな高い手数料を支払ってでも
お金が欲しい!
って会社は、、、

 

要するに
資金繰りに困っている会社。

または、銀行からの融資が受けられない
会社が利用したりします。

直ぐに資金が欲しい場合は便利かもしれません。

 

さらに、ノンリコースなので
売掛先が倒産しても
資金を受け取った企業は
払う必要がありません!

 

で、今回倒産した会社は
ファクターをしていたのですが
売掛金回収ができなかったようです。

 

まあ、ファクターはある程度資金に
体力のある会社とじゃないと
できないので、、

 

無念!

 

【ファクタリングとヤミ金の違い】

 

ファクタリング会社とヤミ金の違いですが

ファクタリング会社が買いとった売掛金は、
売掛先が支払えば決済されます。

 

仮に、売掛先が支払えなくなった場合

売り手に利息の形で負担させると、
それは貸付にあたります。

 

そうすると、貸付になります。

貸付は貸金業の登録を受けなければなりません。

登録のない貸金業者は全てヤミ金になります!

 

ファクタリング会社を装い
ヤミ金をやっている会社もいますので

ファクタリング=ヤミ金
と思う方も少なくありません。

 

一応、ファクタリングは

三井住友トラスト・グループ
http://www.smtpfc.jp/biz/factering/index.html

UFJファクター株式会社
http://www.muf.bk.mufg.jp/settle/

とか、大手銀行系列もやっていますので
ちゃんとしたビジネスモデルです。

 

まあ、、
実際はどうかわかりませんが
一緒に会社を興した
役員の方に相談せずに
勝手にビジネスをやるのはどーかな~
って思います。

仲間なんですからね。

 

ちなみに、会社の
倒産原因ですが
よくあるものは

 

1、人間関係
2、お金
3、理念(ミッション)

この3つです。

 

友達と一緒に起業しようって方
けっこう多いです。

 

しかし、
お金や方向性でだいたい揉めます!

 

ちなみに
サラリーマンの方の
転職したい~
って言う方も

 

1、人間関係
2、お金(お給料)
3、働くやりがい(ミッション)

この3つが転職の主な理由です。

 

お金に縛られる生活から抜け出したい

というのもあると思いますが、

逃げずに自分自身を

磨き続けることも必要ですね。

 

それでは、今日も元気で!

 

 

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★三皷の今日の一言
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売掛金が倒産によって
回収不能のときは貸倒損失になるそうです。

国税庁HPより
https://www.nta.go.jp/taxanswer/hojin/5320.htm

貸倒損失は要件が厳しいので
貸倒損失にならないときもあるそうです。

そのときは入金されてないのに
利益が出れば税金だけ払うそうです。

(一概には言えないそうなので
詳しくはケースによるそうです)

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それでは、今日も元気で!

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