【初心者向け】 iDeCo イデコ 勉強会

iDeCo（イデコ）とは？自分で作る年金制度の基本

iDeCo（イデコ）は、「個人型確定拠出年金」の愛称で、自分で掛金を拠出して運用し将来の年金を作る制度です。
国民年金や厚生年金といった公的年金に加えて、自分で老後資金を準備できる「もうひとつの年金」として注目されています。
日本の年金制度は「3階建て構造」と呼ばれています。1階部分が国民年金、2階部分が厚生年金、そして3階部分がiDeCoなどの私的年金です。
公的年金だけでは不安という方が、自主的に老後資金を準備できる仕組みなのです。
加入できるのは20歳以上65歳未満の方で、会社員や公務員、自営業者、専業主婦など、幅広い方が対象となっています。
月々5,000円から1,000円単位で掛金を設定できるので、無理のない範囲でスタートできるのも魅力です。

iDeCoの3つの税制優遇メリット

iDeCoの最大の魅力は、なんといっても「3つの税制優遇」です。
他の金融商品にはない、手厚い税制メリットが用意されています。

１．運用益が非課税で再投資される
通常、投資で得た利益には20.315%の税金がかかりますが、iDeCoなら運用益がすべて非課税。
利益がそのまま再投資されるため、複利効果で資産が効率よく増えていきます。

２．掛金が全額所得控除される
毎月積み立てる掛金が、所得税や住民税の計算対象から全額差し引かれます。
例えば、年収500万円の方が月2万円（年間24万円）を積み立てると、年間で約4.8万円の税金が軽減されます。これだけでも大きな節税効果ですね。

３．受給時に所得控除を受けられる
60歳以降に年金を受け取る際も、一時金なら「退職所得控除」、年金形式なら「公的年金等控除」が適用され、税負担が軽減されます。

知っておきたいiDeCoのデメリット・注意点

メリットが大きいiDeCoですが、始める前に知っておきたい注意点もあります。

60歳まで原則引き出せない

これが最大のデメリットです。一度積み立てたお金は、原則として60歳まで引き出すことができません。結婚や住宅購入などの急な出費に対応できないため、生活費に余裕のある範囲で始めることが大切です。

運用成績によって給付額が変わる

iDeCoは自分で運用する制度なので、選んだ商品の運用成績次第で、将来受け取る金額が変動します。元本割れのリスクもゼロではありません。

手数料がかかる

国民年金基金連合会や信託銀行への手数料が発生します。金融機関によって手数料が異なるため、事前に確認しておきましょう。

課税所得がない場合は控除を受けられない

専業主婦など課税所得がない方は、掛金の所得控除というメリットを受けられません。ただし、運用益非課税のメリットは受けられます。

iDeCoの始め方と運用商品の選び方

iDeCoは、投資初心者の方でも気軽にスタートできます。運用商品は自分で選んで運用する仕組みで、大きく分けて2種類あります。

元本確保型（定期預金・保険）

元本保証で安全性が高い反面、利回りは低め。リスクを避けたい方向け。

元本変動型（投資信託）

株式や債券に投資する商品。元本割れのリスクはありますが、長期運用で高いリターンを狙えます。

年齢や資産状況に応じて、リスクとリターンのバランスを調整しましょう。
また、複数の商品を組み合わせることで、リスク分散も可能です。

もっと詳しく学ぶなら「イデコ勉強会」へ

ここまでiDeCoの基本をご紹介しましたが、「自分に合った運用方法がわからない」「メリット・デメリットをもっと詳しく知りたい」という方も多いのではないでしょうか。
お金の学校では、iDeCoの仕組みからメリット、運用商品、注意点を解説する「イデコ勉強会」を開催しています。

講義内容
iDecoとは？
iDecoの加入条件
iDecoの掛金
iDecoの運営管理機関
iDecoの手数料
iDecoの運用商品
iDecoのメリット
iDeco【注意点】
iDeco まとめ
各投資信託の選び方
iDecoでどういう商品を選ぶと良い？
経済を勉強すると、適切な売却時期を選択できる

加入条件や掛金設定、手数料といった基礎知識から、注意点まで学べるので、これから始める方も、すでに加入している方も安心です。
老後資金の不安を解消し、自分らしいセカンドライフを送るための第一歩として、ぜひ「イデコ勉強会」にご参加ください。
詳しい内容やお申し込みは、こちらからご確認いただけます。

勉強会　詳細

会場	オンライン（ZOOM）
参加方法	WEB開催（ZOOM）
参加費	1,000円（クレジットカードまたは振込）
講師	FUJISE HIROTAKA